[摘要] 对于很多家庭来说，贷款买房已经非常普遍。
对于很多家庭来说，贷款买房已经非常普遍。一旦申请了房贷，购房者也就成了“房奴，10年、20年、30年，看似简单的几个数字,却关系着老百姓的购房成本及生活质量,到底房贷贷多少年划算呢?
一、商业贷款VS 住房公积金
这个问题是基本的，5年以上贷款，住房公积金利率3.25%，商贷4.90%。大家都知道要优先选择住房公积金贷款，高额度不够用，可以拿商贷组合。
二、等额本金 VS 等额本息
等额本金，就是你每个月要还款的本金是一样的，再加上剩下欠款的利息。
等额本息，就是你每个月要还的（本金+利息）是一样的。
以一百万为例，计划20年还清，两者还款上有什么区别
等额本息，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少；等额本金本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少
三、还贷时间：20年 VS 30年
房贷申请的时间长短
1、个人住房申请贷款的长期限为30年;
2、个人商业用房申请贷款的长期限为10年;
3、男士年龄不超过60岁,女士年龄不要超过55岁。
以贷款100万，还款20年和30年比较
不少小伙伴表示：天啦撸，30年居然比20年多了近34万人民币。那我为什么要还30年。
剑鱼菌表示，我们要考虑通货膨胀的问题。2006年，你还觉得1万块是巨款，现在呢？
总结如下：
1、住房公积金＞住房公积金+商贷组合＞商业贷款
2、等额本息：利息总额高，但是前期还款压力小；等额本金：利息总额低，前期还款压力大；
3、还贷年限：越久，还贷总额越高，但是考虑到通货膨胀的因素，贷款时间越久越划算。
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